주택담보대출 ltv dti dsr 용어 쉽게 알아보기

주택을 구매하기 앞서 어려운 용어들 때문에 당황하셨죠? itv dti dsr은 도대체 무엇인 지 어떻게 활용되는 지에 대해 본문에서 확인하세요. 미리 공부하신다면 주택구매가 수월해지실거에요!

 

 

주택담보대출 용어 정리

LTV란 무엇일까요?

LTV는 대출-가치 비율을 나타냅니다. 이는 주택 융자에서 위험을 평가하는 데 사용되는 주요 지표입니다. LTV는 대출금을 부동산 평가액으로 나눈 뒤 100을 곱해 백분율로 계산합니다.

계산 예시: 6억 원짜리 주택을 구입하고 LTV 비율을 50%로 설정하면 최대 3억 원까지 대출받을 수 있습니다. LTV는 집값에 비해 얼마를 빌릴 수 있는지를 결정하기 때문에 매우 중요합니다. LTV가 낮을수록 대출 기관의 위험이 낮아진다는 것으로 대출자에게 더 나은 대출 조건으로 신청하실 수 있습니다.

 

 

DTI란 무엇일까요?

DTI는 부채-소득 비율을 나타냅니다. 월 총소득과 비교하여 부채 상환 관리 ​​능력을 나타내는 주요 지표입니다.  DTI 비율은 월 총 부채 상환액을 월 총 소득으로 나누고 100을 곱하여 백분율을 계산합니다.

계산 예시: 연간 소득이 6천만원이고 연간 부채(이자 포함) 상환액이 600만원이라면 DTI는 10%가 됩니다. DTI는 대출 기관이 내소득을 기준으로 대출금액을 결정하는 데 중요한 규제 비율입니다. DTI가 낮다는 것은 부채와 소득 사이의 균형이 양호하다는 것을 의미하며 이는 대출을 신청할 때 유리할 수 있습니다.

 

 

DSR이란 무엇일까요?

DSR, 즉 부채 상환 비율은 DTI보다 더 많은 범위에서 계산되는 지표입니다. 주택담보대출, 학자금 대출, 자동차 대출 및 기타 재정적 의무를 포함한 모든 부채에 대한 원금 및 이자 지불 총액을 연간 소득으로 나누어 계산합니다.

계산 예시: 연소득이 4천만원이고 연간 대출 상환액(원금과 이자)이 800만원이라면 DSR은 20%가 됩니다. 신청자들의 너무 많은 대출비율로 DSR은 대출 자격을 결정하는 데 있어 점점 더 중요한 지표가 되고있습니다. 

 

 

DTI와 DSR의 차이가 뭘까?

DTI와 DSR 모두 부채 수준을 평가하지만 범위 폭이 다릅니다. DTI는 일반적으로 주요 주택대출만을 고려하고 이자를 적용하는 반면, DSR은 가지고있는 모든 개인 부채를 포함하여 이자를 모두 적용합니다. 따라서 DSR이 좀 더 엄격한 기준을 가지고 있다고 보시면 되겠습니다.

 

 

주택대출은 무엇이 있을까요?

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자주묻는 질문 (Q&A)

1. LTV, DTI, DSR의 차이점은 무엇일까요?

• LTV(Loan-to-Value): 부동산을 가치 대비 대출 금액을 산출하여 얼마만큼의 자금을 조달할 수 있는지를 나타냅니다.
• DTI(부채-소득): 소득 중 부채 상환액이 차지하는 비율을 계산하여 대출 기관이 부채를 갚을 수 있는 지 능력을 판단하는 기준이 됩니다.
• DSR(부채 상환 비율)은 대출 및 신용 카드를 포함한 모든 부채를 고려하여 전반적인 상환 능력을 평가함으로써 좀 더 엄격한 기준을 갖고있습니다.

2. 높은 LTV 비율이 주택담보대출에 어떤 영향을 미치나요?

LTV 비율이 높다는 것은 주택 가치의 대비 많은 부분을 빌리는 것을 의미하며, 이는 대출 기관에게 위험의 소지가 있습니다. 결과적으로, 기준 금리보다 더 높은 이자율을 받게 될 수 있습니다.

3. 모기지를 신청할 때 DSR이 중요한 이유는 무엇입니까?

DSR(부채 상환 비율)은 총 부채를 관리할 수 있는지 여부를 결정합니다. DSR이 낮다는 것은 부채를 갚은 후 더 많은 소득을 얻을 수 있다는 것을 의미하므로 대출 기관에 대한 위험이 낮아지고 판단하여 추가 이자 할인을 받을 수 있습니다.

 

 

마무리

주택구매는 충분한 공부가 필요합니다. 그에 기본이 되는 용어들을 숙지하는 것이 중요합니다. 위 내용 잘 읽어보시고 주택구매에 도움이 되시길 바랍니다. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.